Hypotheek voor een nieuwbouwhuis: waar moet je rekening mee houden

Breda, 6/8/2018 12:00:00 AM

Een nieuwbouwhuis kent veel voordelen. Denk aan goede isolatie, een strakke afwerking, alles naar eigen smaak laten opleveren en weinig tot geen onderhoud de eerste jaren. Wel komt er een hoop kijken bij het kopen van een nieuwbouwwoning en het afsluiten van een bijbehorende hypotheek. Waar moet je rekening mee houden?

Positief is dat je in het geval van nieuwbouw geen overdrachtsbelasting betaalt. Ook betaal je geen notariskosten voor de eigendomsoverdracht en notariskosten om je bij het kadaster in te schrijven.

Aan de andere kant zijn er juist een aantal bijkomende kosten wanneer je kiest voor nieuwbouw. Dat komt omdat de oplevering, het afsluiten van je hypotheek en de langere periode voordat je in de huis kunt, allemaal net even wat anders werken dan bij een bestaand huis.

 

Bijkomende kosten

De extra kosten die je maakt bij nieuwbouw kun je in drie fasen opdelen:

 

1] Kosten vanaf de koopovereenkomst

Bankgarantie
Zodra je de koopovereenkomst hebt getekend, stort je 10% van de koopsom in een bouwdepot. Dat bedrag verzekert de aannemer die verantwoordelijk is voor de bouw, dat jij de verplichtingen als koper kunt nakomen. Heb je dat bedrag niet zelf? Dan heb je een bankgarantie nodig. Dat betekent dat de bank het bedrag voorschiet. Je betaalt daar meestal wel bepaald bedrag voor. 

Bouwrente
Pas wanneer de hypotheek rond is, begin je met het betalen van de kosten die de aannemer maakt. Tot die tijd leent de aannemer het benodigde geld bij een bank. Over die lening betaalt de aannemer rente. Die rente komt voor jouw rekening: de bouwrente. 

Die bouwrente bestaat uit twee delen:

  1. Financieringsvergoeding: dit zijn de rentekosten in de periode voordat je de koopovereenkomst tekende. Die rentekosten zitten in de koopsom verrekend en financier je dus mee in je hypotheek. Dat gedeelte kunt je aftrekken van de belasting.
  2. Uitstelrente: Dit zijn de rentekosten in de periode tussen het tekenen van de koopovereenkomst en het tekenen van de hypotheekakte. Die rentekosten zitten niet verrekend in de koopsom. Wanneer je eigen geld gebruikt voor deze rentekosten, kun je dit aftrekken van de belasting. Als je deze rentekosten meefinanciert in je hypotheek, dan kan dat niet.

2] Kosten vanaf de hypotheekakte

Zodra je de hypotheekakte hebt getekend, betaal je geen bouwrente meer. Een deel van jouw hypotheeklening wordt meteen aan de aannemer betaald voor de kosten die hij al gemaakt heeft. De rest van je hypotheeklening wordt in een bouwdepot gestort. Vanuit dat bouwdepot betaal je de rekeningen die de aannemer vanaf dat moment maakt. 


Eventueel meerwerk

Vergeet niet dat je, afhankelijk van je wensen, betaalt voor meerwerk; in de koopovereenkomst staat wat er wel en wat er niet is inbegrepen in de prijs. In het geval dat je na het tekenen van de koopovereenkomst extra opties wilt toevoegen, is dat meerwerk. Daar betaal je dus apart voor.

 

3] Kosten na oplevering

Vergeet niet dat je in het geval van een nieuwbouwhuis na oplevering vaak meer kosten maakt dan bij bestaande bouw. Hoe kaal  het huis wordt opgeleverd heb je afgesproken met de aannemer. Een keuken en badkamer kunnen bijvoorbeeld al in de koopovereenkomst zijn afgesproken, maar een tuin moet je meestal nog zelf aanleggen. Ook de bestrating en erfafscheiding (denk aan een schutting om je tuin) komen er meestal nog bij na oplevering.


En verder... Welke kosten heb je nog meer

  • Zodra je de hypotheekakte hebt betaald, begin je al met aflossen, ook al is het huis nog niet opgeleverd.
  • Ook in het geval van nieuwbouw betaal je afsluitkosten voor je hypotheek. En wanneer je gebruik maakt van een hypotheekadviseur, betaal je ook advies- en bemiddelingskosten.
  • Sommige kosten kun je aftrekken van de belasting, andere niet. Bekijk een handig overzicht.
  • Wanneer je de facturen van de aannemer niet op tijd betaalt, betaal je een boeterente.

 

Extra lenen voor duurzame woningen

Wil je een energiezuinig huis kopen? Dat is mooi. Want duurzame huizen stoten minder CO2 uit. En dat is goed voor het milieu. Daarom kun je bij Argenta meer lenen als je een duurzaam huis koopt. 

Namelijk, € 25.000 voor een Nul-op-de Meter huis en € 9.000 voor een huis met een energielabel A++. Dit geeft meer mensen de mogelijkheid om een duurzaam huis te kopen. In het geval van een nieuwbouwhuis kom je hier vaak voor in aanmerking. De voorwaarde is wel dat er een gezamenlijk toetsinkomen van minimaal € 33.000 is. 



Geldigheid van je renteaanbod

Het kan zijn dat het renteaanbod van je hypotheekverstrekker niet lang genoeg geldig is om de periode tot de oplevering van je nieuwbouwhuis te overbruggen. Bijvoorbeeld wanneer de oplevering wordt uitgesteld. Je loopt dan het risico dat je een nieuw renteaanbod nodig hebt met een hogere rente als gevolg van een stijging van de hypotheekrente. 

Om dat te voorkomen kun je de geldigheid van je renteaanbod verlengen. Bij Argenta kun je jouw renteaanbod gratis met acht maanden verlengen, waarbij je een vaste rente afspreekt die tijdens die acht maanden niet kan stijgen, maar wel kan dalen. Wil je meer weten over het verlengen van je renteaanbod.

 

Vragen? Wij denken graag met je mee.

Heb je toch nog vragen over het afsluiten van een hypotheek voor een nieuwbouwwoning? Neem dan even contact met een van onze adviseurs op voor een gratis en vrijblijvend (telefonisch) gesprek. Wij helpen je graag verder.