Ga ik straks een huis kopen of huren?

Breda, 7/11/2018 12:00:00 AM

Ga ik straks kopen of huren? Het antwoord op die vraag hangt helemaal af van jouw persoonlijke situatie. Om je op weg te helpen, nemen we je mee langs de belangrijkste afwegingen die bij deze keuze komen kijken.

Eerst maar even de voor- en nadelen van kopen en huren op een rij.

Huis kopen

 

Voordelen

● Je lost af. Jouw koophuis wordt elke maand een stukje meer van jou. Na de (volledige) aflossing heb je lagere woonlasten.

● Met de hypotheek die je kiest kun je zelf bepalen wat voor aflosvorm je kiest. En daarmee of je maandlasten dalen of gelijk blijven tijdens de looptijd van de hypotheek.

● Met elke verbetering die je aanbrengt, kan je huis meer waard worden.

● Je mag (tot op zekere hoogte) doen met je huis wat je wilt; een muur eruit, een wandje erbij, een andere keuken, etc.

● Stijgen de huizenprijzen? Dan profiteer je daarvan op het moment dat je je huis verkoopt.

 

Nadelen

● Onzekerheid; je weet niet zeker of je je huis straks nog kunt verkopen en voor welke prijs. Ook weet je niet wat de hypotheekrente doet na je rentevaste periode. Je woonlasten kunnen daardoor (flink) stijgen.

● Minder flexibiliteit: Als je wilt verhuizen, moet je eerst een koper vinden voor je huis. Dat kan langer duren dan je wilt.

● Onderhoud; alle reparatie- en onderhoudskosten zijn voor eigen rekening. Is lidmaatschap van een Vereniging voor Eigenaren (VvE) noodzakelijk? Dan betaal je een bijdrage voor het gedeelde onderhoud.

Spaargeld; om een huis te kunnen kopen heb je eigen geld nodig.

Huis huren

 

Voordelen

● Flexibiliteit; een huurcontract kun je meestal maandelijks opzeggen.

● Weinig onderhoud; reparatie- en onderhoudskosten zijn in principe voor rekening van de verhuurder.

● Zekerheid; de huurprijs mag maar een keer in de 12 maanden worden verhoogd. Een tussentijdse huurverhoging na verbetering van het huurhuis mag wel.

 

Nadelen

● Het geld dat je aan huur betaalt, ben je kwijt. Je bouwt niet - zoals met een koophuis - een vermogen op.

● Boven een bepaalde inkomensgrens kom je niet meer in aanmerking voor sociale huur. Met name in de Randstad liggen de huurprijzen in de vrije sector erg hoog.

● De huurprijs die je betaalt voor sociale huur kan elk jaar stijgen (in 2018 maximaal 2,4 tot 5,4%).

● Verbeteringen aan je woning verhogen alleen je woonplezier. Je huis wordt meer waard, maar zelf profiteer je daar financieel gezien niet van.

 

Dus. Huis kopen of huren?

Misschien heb je aan de hand van deze voor- en nadelen al een beslissing gemaakt. Bijvoorbeeld omdat je geen eigen geld hebt en dus niet kunt kopen. Of omdat je het belangrijk vindt op elk gewenst moment meteen te kunnen verhuizen. Of omdat je de huurprijzen in de vrije sector in bijvoorbeeld de Randstad niet wilt of kunt betalen. Weet je het nog steeds niet? De volgende vragen kunnen je verder op weg helpen.

 

1] Hoeveel risico wil ik nemen?

Een koophuis brengt meer risico’s met zich mee dan een huurhuis. Dalen de huizenprijzen? Dan kan dat er weleens voor zorgen dat je met een (flinke) restschuld blijft zitten. Ook weet je niet hoe makkelijk je je huis straks nog kunt verkopen. In tijden van weinig vraag kan dat ervoor zorgen dat je veel langer met je huis blijft zitten dan je wilt. Ook kunnen eventuele onvoorziene onderhoudskosten een flinke hap uit je portemonnee bijten. Als huizenbezitter moet je bereid zijn (en in staat zijn) deze risico’s te dragen.

 

2] Heb ik spaargeld?

Heb je geen spaargeld? Dan kun je vaak geen huis kopen. Om een eigen huis te kopen, heb je al gauw een paar duizend euro aan eigen geld nodig. Sowieso betaal je 2% overdrachtsbelasting. Een aankoopmakelaar (niet verplicht) vraagt ongeveer 1,5% provisie, voor een taxateur betaal je al gauw € 300 en voor een hypotheekadviseur € 2.000. Ook de notaris, voor het passeren van de hypotheekakte, is niet gratis; vaak betaal je daar rond de € 1.000 voor. Verder heb je nog een waarborgsom nodig, om de koper te kunnen garanderen dat je het huis ook daadwerkelijk kunt kopen. Die waarborgsom is meestal 10%. Heb je dat geld niet? Dan kan de bank het voorschieten in de vorm van een bankgarantie. Ook daar moet je een bedrag voor betalen.

 

3] Wat is mijn maandelijkse budget voor woonlasten?

Bepaal voor jezelf eerst wat je per maand maximaal wilt uitgeven aan woonlasten. Daarna kun je kijken wat het aanbod is qua zowel koophuizen als huurhuizen. Wat vind je van dat aanbod? Voldoen de koophuizen aan je wensen? En de huurhuizen? Wat vind je van de onderlinge verschillen als je kijkt naar de waarde die je krijgt voor je geld? Om het aanbod voor huurhuizen te kunnen bepalen, is het belangrijk eerst te weten of je in aanmerking komt voor sociale huur. Je komt alleen in aanmerking voor sociale huur als de huurprijs niet hoger is dan € 710,68 en (in 80% van de gevallen ) je inkomen niet hoger dan € 36.798. In dat geval kun je huurtoeslag krijgen en kom je daarmee op lagere woonlasten uit. Bedenk wel dat het huuraanbod beperkt is en er vaak lange wachtlijsten zijn.

 

4] Hoe lang wil ik ergens blijven wonen?

Wil je ergens maar kort blijven wonen? Dan is kopen misschien niet aantrekkelijk. Je weet niet hoelang het duurt voordat je je huis weer hebt verkocht. Ook maak je best wat kosten om een huis te kopen. Maak altijd een berekening van de kosten voor een huurhuis en een koophuis, voor de periode die je van plan bent er te wonen. Of neem contact op met een financieel adviseer.

 

5] Wat is mijn inkomen en hoe gaat dat inkomen zich ontwikkelen?

Hoeveel verdien je? Hoe groot is de kans dat je meer gaat verdienen en hoeveel meer verwacht je te gaan verdienen de komende jaren? Hoe groot is je baanzekerheid? Met andere woorden: heb je een vast contract en is er makkelijk werk te vinden binnen het soort werk dat je doet? Dit is belangrijk, want bij huurprijzen heb je te maken met inkomenseisen en in het geval van een koophuis bepaalt je inkomen het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen.

 

Succes! En gebruik je gezond verstand.

Zoals je ziet komt er nogal wat kijken bij de beslissing of je gaat kopen of huren. Wat je ook kiest, maak nooit een overhaaste beslissing. Trap nooit in verhalen als ‘deze kans komt maar één keer voorbij’ of ‘als het goed voelt, dan zal het wel goed zitten’. Het maken van deze beslissing is een rationele keuze, gebaseerd op jouw persoonlijke situatie, waarbij je gezond verstand de enige juiste koers is waar je op kunt varen. En ben je benieuwd wat je mogelijkheden zijn? Neem dan vrijblijvend en contact met ons op voor een gratis orientatiegesprek. Is zowel kopen of huren nog lastig? Misschien is het dan een optie om nog even te wachten. Zo kun je mooi wat extra sparen en straks opnieuw de afweging maken.