Consumptieve hypotheek

Wordt er een BKR-toetsing gedaan bij een consumptieve hypotheek?

Ja. Bij de aanvraag van een Argenta consumptieve hypotheek wordt altijd een BKR-toetsing gedaan.

  • BKR maakt onderdeel uit van de totale kredietbeoordeling
  • Lopende kredieten en registraties worden meegenomen in de beoordeling
  • Dit heeft invloed op wat jouw klant verantwoord kan lenen
     
Heeft jouw klant al een Argenta hypotheek?

Dan wordt het betaalgedrag op deze bestaande lening meegenomen in de beoordeling.

Let op. 

Heeft jouw klant al een hypothecaire lening bij een andere geldverstrekker? Dan is dit product niet mogelijk.

Kan een consumptieve hypotheek gebruikt worden voor het aflossen van bestaande leningen?

Ja. Dit is mogelijk. Je klant kan een consumptief leningdeel gebruiken om bestaande consumptieve kredieten af te lossen.

  • Het samenvoegen van leningen (consolideren) is toegestaan
  • De nieuwe situatie moet leiden tot een structurele verbetering van de betaalbaarheid
  • Je beoordeelt dit als adviseur en neemt het mee in jouw advies
     
Let op. 

Als bank en adviseur hebben we een zorgplicht naar onze klanten. We helpen ze verstandig om te gaan met geld. Maar verstandig omgaan met geld betekent ook dat we de klant helpen zoveel mogelijk met hun eigen geld te betalen. 

Je kijkt samen met jouw klant of en hoeveel financiële ruimte er is.

 

Kan mijn klant meerdere consumptieve leningdelen tegelijk hebben?

Ja. Binnen de Argenta hypotheek kan jouw klant meerdere consumptieve leningdelen hebben.

  • Ieder consumptief deel is een apart leningdeel
  • De totale consumptieve financiering is maximaal € 100.000,-
  • De totale hypotheek blijft binnen 80% van de marktwaarde (LTV)
  • Voor ieder leningdeel geldt dat het doel wordt vastgelegd en beoordeeld

Zo blijft de totale financiering overzichtelijk en binnen de gestelde risico- en acceptatiekaders.

Welke aflosvormen zijn mogelijk bij de Argenta consumptieve hypotheek?

De Argenta consumptieve hypotheek wordt altijd afgelost. Er zijn 2 aflosvormen mogelijk:

  • Annuïtair
  • Lineair

Een aflossingsvrije Argenta consumptieve hypotheek is niet mogelijk. We kiezen bewust voor aflosvormen waarbij wordt afgelost tijdens de looptijd. De schuld wordt stap voor stap lager en de risico’s blijven beperkt. Zo beschermen we de klant. 
 

Kan mijn klant tussentijds aflossen op een consumptief leningdeel?

Ja. Jouw klant kan tussentijds extra aflossen op het consumptieve leningdeel van de Argenta hypotheek.

  • Extra aflossen kan volgens de reguliere voorwaarden van de Argenta hypotheek
  • Dit betekent dat de standaardregels voor vergoedingsvrij aflossen gelden
  • Bij extra aflossen daalt de schuld en daarmee meestal ook de maandlast

Door tussentijds af te lossen kan jouw klant de lening sneller verlagen en mogelijk weer meer financieringsruimte krijgen binnen de LTV‑grens.

Lees meer over extra aflossen 

Kan er boven 80% LTV gefinancierd worden?

Voor de Argenta consumptieve hypotheek geldt een maximale LTV van 80%.

  • De totale hypotheek mag niet hoger zijn dan 80% van de marktwaarde van de woning
  • Deze grens geldt zolang het consumptieve leningdeel aanwezig is
  • Dit geldt voor alle doelen binnen de hypotheek ook voor een verbouwing
     
Heeft jouw klant een consumptief leningdeel en wil deze extra lenen? 

Dan blijft de totale financiering binnen 80% LTV. Moet er bijgeleend worden voor achterstallig onderhoud van de woning, of voor woningbehoud bij life events? Dan kijken we op basis van de specifieke klantsituatie of hiervan kan worden afgeweken.

Is het consumptieve leningdeel volledig afgelost?

Dan kan jouw klant weer financieren tot de maximale LTV volgens de dan geldende normen.

Hoe werkt de maximering op LTV?

De Argenta consumptieve hypotheek heeft een maximale Loan-to-Value (LTV) van 80%. Deze grens geldt voor de totale hypotheek zolang dit consumptieve leningdeel aanwezig is.

Dit betekent voor jouw klant dat de totale hypotheek maximaal 80% van de marktwaarde van de woning blijft. Deze grens geldt voor alle leningdelen samen. Stel jouw klant zou een extra lening aanvragen voor bijvoorbeeld een verbouwing. Dan kan deze ook tot maximaal 80% van de markwaarde (na verbouwing) worden gefinancierd.
 

Wil jouw klant later extra lenen?

Dat kan alleen als de totale hypotheek onder 80% blijft. Dit geldt ook voor niet-consumptieve doelen. Dus ook als de hypotheek voor de eigen woning wordt verhoogd. 

Heeft jouw klant het consumptieve leningdeel volledig afgelost? 

Alleen dan kan er weer gefinancierd worden tot de maximale LTV.

Kan de Argenta consumptieve hypotheek voor iedere Argenta klant worden aangevraagd?

Ja. Elke klant kan een aanvraag indienen. Ze moeten alleen een Argenta hypotheek hebben. Dus ook hypotheekklanten waarbij onze oudere hypotheekvoorwaarden gelden mogen gebruik maken van de consumptieve hypotheek.  

We kijken wel goed naar de financiële ruimte van iedere klant. Zijn er in de afgelopen 24 maanden betalingen gemist? Of heeft de klant een negatieve BKR-registratie? Dan leidt dit vaak tot een afwijzing van de aanvraag.
 

Waar mag mijn klant het geld aan besteden?

Jouw klant bepaalt samen met jou als adviseur het bestedingsdoel. Je legt dit doel vast in de aanvraag via HDN (in het opmerkingenveld) en op de informatie- en afsprakenkaart.

De Argenta consumptieve hypotheek is bedoeld voor particuliere uitgaven zoals bijvoorbeeld:

  • Een auto, motor of boot 
  • Een 2e woning, woningverbetering. Inboedel, bijkomende kosten of verduurzaming
  • Een recreatiewoningen, tourcaravan of camper
  • Overname lopende lening(en) 
  • Restschuld financiering 
  • Extra financiële ruimte 

Het is belangrijk dat het bestedingsdoel duidelijk en passend is bij de financiële situatie van jouw klant.

Let op. 

De Argenta consumptieve hypotheek mag niet worden gebruikt voor zakelijke doelen. De klant mag bijvoorbeeld geen schulden of leningen betalen voor een onderneming.