Wat is nu eigenlijk een startershypotheek?

Breda, 6/22/2018 12:00:00 AM

De financiële wereld kent veel begrippen. Begrippen waarvan lang niet iedereen precies weet wat ze betekenen. Terwijl het wel belangrijk is om dat te weten. Om die reden leggen we je in deze rubriek elke keer één zo’n begrip uit. Deze keer nemen we … de startershypotheek onder de loep.


Ga je je eerste huis kopen? Dan ben je een starter op de huizenmarkt en misschien wel op zoek naar een startershypotheek. Kortom: de eerste hypotheek die je in je leven afsluit. Toch is een startershypotheek vaak hetzelfde als een gewone hypotheek. En wordt deze term vooral gebruikt door sommige hypotheekverstrekkers om mensen (vaak zijn dat jongeren) aan te spreken, die voor het eerst een huis kopen. 


Als starter kun je voor je hypotheek kiezen tussen meerdere aflosvormen: zoals de annuïtaire hypotheek, lineaire hypotheek of aflossingsvrije hypotheek. Wel stimuleert de overheid starters om juist te kiezen voor een hypotheek die je na afloop volledig aflost.


Starterslening voor je eerste koophuis

Als starter met een beperkt vermogen kun je in aanmerking komen voor een starterslening. Met zo’n starterslening kun je het verschil tussen jouw maximale hypotheekbedrag en het benodigde hypotheekbedrag lenen. In dat geval sluit je de hypotheek af via de gemeente en het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Je kunt daarbij nooit meer lenen dan de marktwaarde van het koophuis en de kosten koper betaal je met eigen geld. De rente over die lening ligt, afhankelijk van de rentevaste periode rond de twee à drie procent. 


Wil jij voor het kopen van je eerste huis gebruik maken van een starterslening én NHG? Let dan goed op de hypotheekverstrekker die je kiest, omdat het niet bij alle hypotheekverstrekkers mogelijk is om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten in combinatie met een starterslening.


Bijdrage van ouders of van anderen

Het eerste wat je doet in je zoektocht naar je eerste koophuis is het berekenen van je hypotheek. Kom je erachter dat je maximale hypotheekbedrag niet genoeg is? Dan kunnen eventueel je ouders (of iemand anders) ondersteunen bij de financiering van je eerste koophuis. Daarvoor bestaan de volgende mogelijkheden:

  1. Schenking: Wanneer je ouders jouw een bedrag schenken, heb je daardoor minder of geen hypotheek nodig. Let er wel op dat je voldoet aan de voorwaarden van de vrijstellingen schenkbelasting. Goed om te weten: ook andere mensen dan je ouders kunnen jou geld schenken.
  2. Lening: Als je ouders (of iemand anders) jou het volledige hypotheekbedrag kunnen lenen, dan kun je een familiehypotheek afsluiten. In dat geval heb je geen hypotheek meer nodig. Hier zijn natuurlijk wel regels aan verbonden. Schakel daarom voor het maken van de afspraken eventueel een hypotheekadviseur in. De afspraken leg je vervolgens vast bij een notaris.

Let er wel op dat een extra lening ook hogere maandlasten betekent. Deze extra kosten in de maand moet je natuurlijk wel kunnen betalen.


Met of zonder hypotheekadviseur

Hoewel het (voor starters) niet verplicht is om een hypotheek af te sluiten met hypotheekadviseur, is dat wel verstandig als je weinig tot geen kennis hebt over hypotheken. Er komt namelijk veel nieuwe informatie op je af, je moet belangrijke keuzes maken voor nu en de toekomst en je hebt geen ervaring met het afsluiten van een hypotheek.


Wil je toch zonder adviseur een hypotheek afsluiten? Bedenk dan dat je in dat geval een kennis- en ervaringstoets moet maken.


Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Vaak hebben jonge starters nog weinig werkervaring en zijn de vooruitzichten wat inkomsten betreft nog relatief onzeker. Om die reden is het als starter extra verstandig om een hypotheek met NHG af te sluiten. Dan weet je - onder daaraan verbonden voorwaarden - zeker dat je hypotheek wordt afgelost wanneer je zelf niet in staat bent dat te doen. 

Goed om te weten: wanneer je kiest voor een hypotheek met NHG krijg je vaak een gunstige hypotheekrente. Verder kom je alleen in aanmerking voor NHG wanneer de marktwaarde van je koophuis niet hoger is dan €265.000.


Studieschuld en toch een hypotheek

Vaak heb je als starter nog een studieschuld. Toch zijn er zeker mogelijkheden om een hypotheek aan te vragen als je ook een studieschuld hebt. Het is wel belangrijk dat je die studieschuld kenbaar maakt bij je hypotheekverstrekker. Ten eerste omdat dit verplicht is. Ten tweede omdat het verzwijgen van je studieschuld gevolgen kan hebben wanneer je problemen krijgt met het betalen van je hypotheek.


En verder…

Meteen aan de slag? Bereken gemakkelijk hoeveel je kunt lenen. Heb je nog andere vragen over het aanvragen van een hypotheek voor je eerste koophuis? Vraag dan een gratis en vrijblijvend hypotheekgesprek aan met een van onze hypotheekadviseurs.