Een ander huis kopen met de overwaarde van je oude huis: hoe werkt dat?

Breda, 11/16/2018 12:00:00 AM

Heb jij een koophuis en ben je van plan een ander huis te kopen met je overwaarde? Met de huidige huizenprijzen is de kans groot dat de opbrengst van je huis hoger is dan de hypotheekschuld die je nog hebt. Dan heb je een overwaarde. Die overwaarde kun je goed gebruiken voor de aankoop van je nieuwe huis. Maar hoe werkt dat precies?

Stel: je hebt je huis voor € 250.000 verkocht, terwijl je hypotheek nog maar € 170.000 bedroeg en je de verkoopmakelaar € 2.500 hebt betaald. De overwaarde die je dan hebt is € 250.000 - € 170.000 - € 2.500 = € 77.500. Dat is lekker! Die overwaarde kun je mooi ‘meenemen’ naar je nieuwe huis. Met andere woorden, de hypotheek die je afsluit voor je nieuwe huis kun je deels al afbetalen met de overwaarde van je oude huis.

Stel: je nieuwe huis kost € 300.000. De hypotheek die je daarvoor nodig hebt is dan nog maar € 300.000 - € 77.500 = € 222.500. Dat scheelt aardig in je maandlasten.


Bijleenregeling: zo werkt ‘ie

Voor die overwaarde geldt de zogeheten ‘bijleenregeling’. Die regeling bepaalt dat je over de hoogte van je overwaarde geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Als je de overwaarde gebruikt om de hypotheek van je nieuwe huis af te lossen, dan maakt dat niet uit. Over het hypotheekbedrag dat je overhoudt kun je 100% recht hebben op hypotheekrenteaftrek. Maar mocht je besluiten de overwaarde niet te gebruiken om de hypotheek voor je nieuwe huis af te lossen, dan heb je over het bedrag van je overwaarde geen recht op hypotheekrenteaftrek.


Voorbeeld overwaarde wél gebruiken voor je nieuwe huis

Je hebt € 77.500 overwaarde. Je nieuwe huis kost € 300.000. De hypotheek die je afsluit is dankzij je overwaarde nog maar € 222.500. Over die € 222.500 heb je mogelijk 100% recht op hypotheekrenteaftrek.


Bijleenregeling geldt maximaal drie jaar

Koop je in de drie jaar na de verkoop van je huis geen nieuw huis? Dan vervalt de bijleenregeling. Als je na die drie jaar besluit weer een huis te kopen, dan heb je weer voor 100% van het hypotheekbedrag recht op hypotheekrenteaftrek. Let er wel op dat je in totaal maar recht hebt op 30 jaar hypotheekrenteaftrek. Dus als je al vijf jaar een hypotheek hebt gehad en gebruik hebt gemaakt van de hypotheekrenteaftrek, dan heb je nog 25 jaar over.


Eerst verkopen, dan kopen, of andersom?

Verkoop je eerst je oude huis? Dan kun je de overwaarde meteen gebruiken voor de aankoop van een ander huis. Heb je je oude huis nog niet verkocht? Dan kun je de overwaarde nog niet gebruiken. Wil je toch je nieuwe huis al kopen en heb je daar niet genoeg eigen geld voor? Dan kun je een overbruggingshypotheek afsluiten. Zodra je oude huis verkocht is kun je met die overwaarde je overbruggingshypotheek afbetalen. Tot die tijd betaal je rente over je overbruggingshypotheek. Die rente kun je eventueel wel aftrekken van de belasting, zolang je de overbruggingshypotheek maar gebruikt voor de aankoop van je nieuwe huis.


Kiezen met gezond verstand

Heb je vragen over de overwaarde van je huis? We denken graag met je mee. Neem gerust contact met ons op.