Wat is een Overlijdensrisicoverzekering nu precies?

Breda, 4/11/2018 10:00:00 AM

De financiële wereld stikt van de lastige begrippen. Begrippen waarvan lang niet iedereen precies weet wat ze betekenen. Terwijl het wel heel belangrijk is om dat precies te weten. Om die reden leggen we je in deze rubriek elke keer één zo’n begrip uit. Na NHG is het nu de beurt aan… de overlijdensrisicoverzekering.

Om ervoor te zorgen dat jouw hypothecaire maandlasten ook in het geval dat je komt te overlijden worden betaald, kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Daarmee voorkom je dat jouw nabestaanden in de problemen komen met het betalen van de restschuld van jouw hypotheek.

Drie vormen

Een overlijdensrisicoverzekering kun je in drie vormen afsluiten:

  • Gelijkblijvend
    Het bedrag dat je nabestaanden krijgen uitgekeerd na je overlijden blijft gelijk.

  • Lineair dalend
    Het bedrag dat je nabestaanden krijgen uitgekeerd na je overlijden neemt jaarlijks in gelijke stappen af. Vaak betaal je de laatste paar jaar van de looptijd geen premie meer, omdat het uitgekeerde bedrag tegen die tijd erg laag ligt.

  • Annuïtair dalend
    Het bedrag dat je nabestaanden krijgen uitgekeerd na je overlijden neemt jaarlijks af in stappen die gelijk zijn aan de annuïtair dalende restschuld van je annuïteitenhypotheek. Vaak betaal je de laatste paar jaar van de looptijd geen premie meer, omdat het uitgekeerde bedrag tegen die tijd erg laag ligt.
 

Hoeveel kost een overlijdensrisicoverzekering?

Dat hangt ervan af. De kosten van een overlijdensrisicoverzekering worden bepaald aan de hand van:

  • Het verzekerde bedrag
  • De vorm die je kiest
  • Je leeftijd
  • Je gezondheid op het moment dat je de overlijdensrisicoverzekering afsluit (en of je wel of niet rookt)
Ook verschillen de premies per verzekeraar. Het is daarom verstandig om verschillende verzekeraars met elkaar te vergelijken.

 

Is een Overlijdensrisicoverzekering verplicht?

Sommige hypotheekverstrekkers eisen een overlijdensrisicoverzekering, andere niet. Bij Argenta vinden we het belangrijk om nabestaanden te beschermen tegen een eventuele restschuld. Daarom is het bij ons verplicht om bij een hypotheek van meer dan 80% van de waarde van het huis (of meer dan 60% in het geval dat je een hypotheek afsluit zonder NHG), een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Vóór 1 januari was je voor een hypotheek met NHG sowieso verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Dat is nu niet meer zo, maar dat geldt alleen voor nieuwe hypotheken. Bovendien hangt het nog steeds van je hypotheekverstrekker af of je verplicht bent een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Verder goed om te weten

  • De maximale leeftijd waarop je een overlijdensrisicoverzekering kunt afsluiten is bij de meeste verzekeraars 60 tot 70 jaar. De maximale eindleeftijd, de leeftijd waarop de overlijdensrisicoverzekering stopt, ligt bij de meeste verzekeraars op 70 tot 80 jaar.
  • Om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten heb je een gezondheidsverklaring nodig. Ook kan een verzekeraar vragen om een medische keuring. Argenta vraagt bijvoorbeeld vanaf een bedrag van boven de € 250.000  om een huisartsenkeuring
  • Het verzwijgen van bepaalde (chronische) aandoeningen kan ervoor zorgen dat een verzekeraar niet uitkeert bij overlijden. In het geval van een chronische aandoening kun je vaak wel een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Zoek goed uit bij je verzekeraar welke voorwaarden daarbij komen kijken.
  • Standaard zijn je nabestaanden de mensen die na je overlijden de uitkering ontvangen. De volgorde van begunstiging is dan:
  1. verzekeringnemer
  2. partner verzekeringnemer
  3. kinderen van verzekeringnemer

Maar je kunt zelf iemand anders als begunstigde aanwijzen.

  • Over de uitkering van een overlijdensrisicoverzekering moeten je nabestaanden erfbelasting betalen. Je kunt dat voorkomen door de overlijdensrisicoverzekering te ‘splitsen’, waarbij persoon A de verzekerde partij is en partij B de verzekeringnemer en dus de persoon die de premie betaalt. Bij een verzekering op twee levens loopt de premiesplitsing via een clausule op de polis. Dit is vooral belangrijk voor klanten die niet in gemeenschap van goederen zijn getrouwd.
 

 

 

 

Argenta maakt gebruik van cookies. Klik hier voor meer informatie