Consumptieve hypotheek

De Argenta consumptieve hypotheek is een lening met jouw huis als zekerheid. Je gebruikt het geld voor een ander doel dan jouw huis. Of deze lening mogelijk is hangt af van jouw situatie en een aantal voorwaarden. 

Een consumptieve hypotheek doen we wel als:

• Je overwaarde hebt op jouw huis
• Je in totaal niet meer leent dan 80% van de waarde van jouw huis
• Je lening maximaal € 100.000,- is
• Je voldoende inkomen hebt voor het betalen van de maandlasten
• Je een duidelijk doel hebt voor het geld
• Jouw inkomen het toelaat

Een consumptieve hypotheek doen we niet als:

• Je al veel hebt geleend ten opzichte van de waarde van jouw huis
• Je inkomen te laag is voor de extra lasten
• Het doel van de lening niet duidelijk is

Je kunt deze lening alleen afsluiten met advies van jouw hypotheekadviseur. Neem contact op en bespreek samen of een Argenta consumptieve hypotheek in jouw situatie past en wat de gevolgen zijn.
 

In Nederland betaal je belasting in verschillende “boxen”. Voor een lening zijn vooral box 1 en box 3 belangrijk. De Argenta consumptieve hypotheek valt net als consumptieve hypotheken bij andere banken in box 3. Dat heeft gevolgen voor de belasting die je betaalt.

Hoe zit dat bij een consumptieve hypotheek?

• Je krijgt geen belastingvoordeel op de rente (de rente is niet aftrekbaar van jouw inkomen)
• De lening telt mee als schuld in box 3 (dit kan jouw belastbaar vermogen lager maken)
• Je netto maandlasten zijn vaak hoger dan bij een lening in box 1
   

Waarom valt een consumptieve hypotheek in box 3?

Je gebruikt het geleende geld niet voor jouw huis. Daarom ziet de Belastingdienst deze lening als onderdeel van jouw vermogen in box 3. 

Het is goed om te weten dat de belastingregels kunnen veranderen. En jouw persoonlijke situatie speelt ook een grote rol. Daarom kijken we samen met jou wat dit betekent in jouw situatie. Kijk voor meer informatie op de website van de Belastingdienst. 

Bij een consumptieve hypotheek leen je geld met jouw huis als zekerheid. Wij vestigen hier een recht van hypotheek op. Simpel gezegd gebruik je jouw huis als extra zekerheid voor de consumptieve hypotheek. Dit geeft de bank meer zekerheid.

Bij een persoonlijke lening leen je geld zonder jouw huis als zekerheid. 

We zetten de belangrijkste verschillen op een rij:

• Consumptieve hypotheek
  • De consumptieve hypotheek is gekoppeld aan jouw huis door het hypotheekrecht wat hier op is gevestigd
  • De rente is vaak lager dan bij een persoonlijke lening
  • De looptijd is meestal langer
  • De rente is niet aftrekbaar (valt onder box 3)
• Persoonlijke lening
  • Je leent zonder het verstrekken van extra zekerheden 
  • De rente is meestal hoger
  • De looptijd is korter
  • De rente is ook niet aftrekbaar

Wat beter bij jou past is afhankelijk van jouw situatie, het leendoel, het leenbedrag en de gewenste looptijd. Vraag ernaar bij je adviseur. Je adviseur kan beoordelen of een consumptieve hypotheek een passende oplossing is in jouw situatie.

 

Er zijn verschillende risico's die komen kijken bij de Argenta consumptieve hypotheek:

• Je kunt niet boven 80% van de woningwaarde lenen (of jouw hypotheek verhogen) zolang de consumptieve hypotheek niet volledig is afgelost
• De lening valt in box 3 (de rente is niet aftrekbaar)
• Bij verkoop van de huis kan de overwaarde lager zijn dan je had verwacht. Dan moet je mogelijk eigen geld gebruiken om de lening alsnog terug te betalen
• Een consumptieve hypotheek telt mee bij het bepalen van wat je kunt lenen (dit kan invloed hebben op toekomstige financieringen net als je andere financiële verplichtingen)
• Kies je een te lange looptijd voor jouw leendoel (zoals 30 jaar bij een auto) dan betaal je vaak nog terwijl je het leendoel al lang niet meer gebruikt
• Kies je een lange looptijd voor jouw leendoel? Dan blijf je deze maandlast de hele periode houden. Denk goed na of je deze extra maandlast kunt blijven betalen. Nu en in de toekomst

Simpel gezegd is een consumptieve hypotheek een lening waarbij je de overwaarde van jouw huis gebruikt voor andere uitgaven. Je mag het geld dus niet te besteden aan jouw huis. Denk aan het kopen van een vakantiehuis, een schenking aan jouw kind of het aflossen van een persoonlijke lening. 

De lening hoort wel bij jouw huis. We leggen dit vast via de notaris. We leggen dit vast via de notaris. Zo krijgen we een recht op jouw huis. Dit heet een (2e) hypotheekinschrijving.