Een buffer: iedereen kan ‘m wel gebruiken. Maar hoe hoog moet die buffer zijn?

Breda, 1/23/2018 12:00:00 AM

Je auto die er ineens mee ophoudt. Je wasmachine die stuk gaat. Je laptop die hevig aan vervanging toe is. Iedereen komt vroeg of laat voor onvoorziene kosten te staan. Daarom is het handig een buffer achter de hand te hebben. Spaargeld dat je direct kunt opnemen en waar je alleen gebruik van maakt in geval van zulke onvoorziene kosten. Maar hoeveel buffer heb je nodig? En waar baseer je dat op? Tijd voor duidelijkheid.

 

De Nibud bufferberekenaar

Het NIBUD, Het Nationaal Instituut voor BUDgetvoorlichting, is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën van huishoudens. Een aantal jaar geleden kwam het NIBUD met een bufferberekenaar, een online tool waarmee iedereen kan berekenen hoe hoog zijn buffer moet zijn, gebaseerd op zijn of haar persoonlijke situatie.

Op zich is het goed dat het NIBUD dat doet. Want uit onderzoek blijkt dat ruim een derde van de mensen met spaargeld (36%) minder dan € 2.500 spaargeld heeft. Dan zijn mensen zonder spaargeld nog niet eens meegerekend; 20% van de consumenten spaart helemaal niet.

Genoeg reden dus om consumenten te informeren en te helpen bij het opbouwen van zo’n buffer.

 

Zo simpel werkt het niet

De buffer die je nodig hebt is natuurlijk afhankelijk van veel meer factoren dan dat handjevol gegevens. Voor mensen die de bufferberekenaar invullen lijkt het op deze manier alsof zij zelf niet meer hoeven na te denken. Dat zij op basis van die paar gegevens kunnen weten wat een gezonde buffer is.

Dat er veel bij komt kijken, dat is precies waar het om gaat. Eigenlijk meer dan wat je in de bufferberekenaar van het NIBUD meeneemt.

Want hoeveel mensen zijn er niet die op een oude computer werken en qua inkomen volledig afhankelijk zijn van die computer? Hoeveel mensen zijn er niet die in een sterk verouderd huis wonen, een huis dat veel onderhoud nodig heeft? En hoeveel mensen zijn er niet die geen vast inkomen hebben, maar ondernemer zijn? En zo zijn er nog vele, vele andere factoren die per persoon verschillen en invloed hebben op de buffer die je nodig hebt.

 

Je gezonde verstand

Veel slimmer is het gebruiken van je gezonde verstand. Om zelf een berekening te maken op basis van jouw persoonlijke situatie. Die situatie is altijd anders dan die van iemand anders. Het is simpelweg onmogelijk om een financieel advies uit te brengen op basis van een paar algemene gegevens.

 

Hoe moet het dan wel?

We willen je zo goed mogelijk helpen gezond met je geld om te gaan. Hoe dat moet is sterk afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Die situatie kennen wij niet. Daarom vinden we het niet verstandig om de indruk te wekken dat wij weten wat jij moet doen. Wel kunnen we je op weg helpen. Bij het berekenen van jouw buffer is het verstandig om, naast de gegevens die je invult voor de NIBUD bufferberekenaar, aan de volgende punten te denken:

  • Welke apparaten gebruik je? Wat is de levensduur van die apparaten? Hoelang gaan die apparaten nog mee? En wat kosten die apparaten wanneer je ze moet vervangen?
  • Heb je een eigen huis? Wat is de waarde van dat huis? Hoeveel winst of verlies zou je maken wanneer je je huis zou verkopen? Ben je van plan je huis te verkopen? En hoeveel kosten zou je maken om je huis verkoopklaar te maken?
  • En in het geval van een huurhuis: ben je van plan te verhuizen?
    Wat zou een verhuizing in jouw geval kosten?
  • Heb je een auto? Wat is de waarde van die auto? Wanneer is die auto aan vervanging toe? En wat voor auto ben je dan van plan te kopen of leasen?
  • Welke onvoorziene kosten ben je de afgelopen jaren tegengekomen? Hoe hoog waren die kosten? En hoe groot is de kans dat die onvoorziene kosten opnieuw op je pad komen?
  • Vallen rekeningen als de energierekening, belastingaanslagen en zorgkosten vaak hoger uit dan verwacht?
  • Hoeveel verdien je? Wat verwacht je volgend jaar of over een paar jaar te verdienen? En hoe groot is de kans dat je je baan of bedrijf verliest?
  • Uit hoeveel personen bestaat jouw huishouden? En hoeveel denk je dat verstandig is om per persoon opzij te zetten om onvoorziene kosten te kunnen dekken?

 

Gezond met geld

Het is fijn om een buffer te hebben. Zo kom je niet in de problemen wanneer je voor onvoorziene kosten komt te staan. Het is lastig om in te schatten hoe hoog die onvoorziene kosten zullen zijn. Zorg daarom voor een ruime buffer op je spaarrekening. Want gezond in je geld zitten is ook een gevoel. Het gevoel dat je je geen zorgen hoeft te maken.