Wanneer moet ik beginnen met sparen voor een hypotheek?

Breda, 8/10/2018 12:00:00 AM

Ben je van plan een huis te kopen? Dan heb je naast een hypotheek ook eigen geld nodig om de aankoop te kunnen financieren. Hoeveel geld heb je precies nodig? En wanneer moet je beginnen met sparen om dat bedrag bij elkaar te krijgen?

Sinds begin 2018 kun je voor een hypotheek 100% van de marktwaarde van het huis lenen. De kosten koper (k.k.) betaal je zelf. 


Hoe hoog zijn de kosten koper?

Op welk bedrag de kosten koper precies uitkomen hangt af van de hoogte van je hypotheek, omdat de overdrachtsbelasting 2% is van de koopsom, de aanvraagkosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 1% en een eventuele aankoopmakelaar meestal tussen de 1 en 2%. Naast die procentuele kosten heb je in het geval van bestaande bouw ook nog te maken met:

  • Notaris- en kadasterkosten (leveringsakte): ca. € 1.000
  • Notariskosten (hypotheekakte): ca. € 650
  • Taxatierapport: ca. € 300
  • Afsluitkosten / advies- en bemiddelingskosten: € 350 - € 2.400
  • Bouwkundig rapport: ca. € 300

De kosten voor het afsluiten van een hypotheek en advies- en bemiddelingskosten lopen sterk uiteen. Het loont dus de moeite om naast de rentetarieven de diverse tarieven van adviseurs en bemiddelaars in de markt te vergelijken’. Daaarnaast kun je als je een hypotheek wil afsluiten voor je eerste huis tegenwoordig ook zelf een hypotheek aanvragen, zonder adviseur. Je betaalt dan geen advies- en bemiddelingskosten.


Rekenvoorbeeld bij een Argenta hypotheek van € 250.000 (zelf online aanvragen, alleen voor startershypotheek)

  • Overdrachtsbelasting (2% koopsom): € 5.000
  • Aanvraagkosten NHG (1% hypotheek): € 2.500
  • Aankoopmakelaar (1,5% koopsom): € 3.750
  • Notaris- en kadasterkosten (leveringsakte): € 1.000
  • Notariskosten (hypotheekakte): € 650
  • Taxatierapport: € 300
  • Afsluitkosten / advies- en bemiddelingskosten: € 650
  • Bouwkundig rapport: ca. € 300

Totaal: € 14.150


Rekenvoorbeeld bij een Argenta hypotheek van € 250.000 (online met Argenta adviseur)

  • Overdrachtsbelasting (2% koopsom): € 5.000
  • Aanvraagkosten NHG (1% hypotheek): € 2.500
  • Aankoopmakelaar (1,5% koopsom): € 3.750
  • Notaris- en kadasterkosten (leveringsakte): € 1.000
  • Notariskosten (hypotheekakte): € 650
  • Taxatierapport: € 300
  • Afsluitkosten / advies- en bemiddelingskosten: € 1.650
  • Bouwkundig rapport: ca. € 300

Totaal: € 15.150

 
Let op. De totale kosten koper kunnen voor jou hoger of lager uitvallen:

  • Maak je geen gebruik van een aankoopmakelaar? Dan bespaar je € 3.750 ten opzichte van de rekenvoorbeelden.
  • Ben je van plan een nieuwbouwhuis te kopen? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting en heb je geen leveringsakte nodig. In dat geval bespaar je € 6.000 ten opzichte van de rekenvoorbeelden.
  • Kies je voor een onafhankelijke hypotheekadviseur? Dan betaal je meestal tussen de € 1.500 en € 3.000 aan afsluit- en bemiddelingskosten.
  • Vaak vraagt de verkopende partij om een bankgarantie. Dat betekent dat je de verkopende partij een waarborgsom betaalt van 10%, om de zekerheid te bieden dat je het huis ook écht gaat kopen. Als je dat bedrag niet zelf hebt, kun je de bank vragen om een bankgarantie. De kosten daarvoor bedragen meestal 1% van de koopsom. Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je daar dus € 2.500 voor.

Wanneer moet ik beginnen met sparen?

Heb jij berekend wat je ongeveer aan eigen geld nodig hebt om straks een huis te kopen? Dan kun je makkelijk berekenen wanneer je moet starten met sparen.


Rekenvoorbeeld 1:

  • Kosten koper: € 12.000
  • Geplande koop: over 3 jaar
  • Wat je per maand moet sparen: € 333,33

Rekenvoorbeeld 2:

  • Kosten koper: € 18.000
  • Geplande koop: over 2 jaar
  • Wat je per maand moet sparen: € 750,-

Heb je al spaargeld? Dat is mooi, dan ben je al op weg en is het bij elkaar te sparen bedrag lager. Maar vergeet niet dat er vaak nog andere kosten komen kijken bij het kopen van een huis. Denk bijvoorbeeld aan:

  • Eventuele verbouwing
  • Verhuizing
  • Inrichting

Ook die kosten kun je niet meefinancieren in je hypotheek. Deze bijkomende kosten komen dus bovenop het bedrag dat je moet sparen voor je kosten koper.


Spaarrekening met gunstige rente openen?

Wil je een gunstige rente op je spaargeld? Bij Argenta open je snel, makkelijk en online een spaarrekening. Wil je een hogere rente op je spaargeld? Kijk dan eens naar onze termijndeposito’s voor 1, 2, 3 of 5 jaar.

Heb je nog vragen over de kosten die komen kijken bij het afsluiten van een hypotheek? Of wil je meer weten over onze spaarrekeningen? Neem dan gerust contact met ons op, dan denken we met je mee.