De Argenta consumptieve hypotheek.
Wat is de Argenta consumptieve hypotheek?
-
Schenking aan kind (voor koop eigen huis)
-
Studie kinderen
-
Aankoop vakantiehuis
De voorwaarden van de Argenta consumptieve hypotheek.
Hieronder vind je de voorwaarden van de lening zodat je weet wat je afsluit. Voor nu en later.
- Je kunt tot een bedrag van € 100.000,- een hypotheek voor consumptieve doelen afsluiten
- Je kunt deze lening alleen afsluiten als een lineaire of annuïtaire hypotheek
- Je mag maximaal tot 80% van de waarde van jouw huis lenen zolang je een hypotheek voor consumptieve doelen hebt
- Deze lening mag je niet gebruiken voor zakelijke doelen (bijvoorbeeld het aflossen van een zakelijke lening)
Let op.
Wil je in de toekomst jouw (consumptieve) hypotheek verhogen?
Dat kan alleen als je op dat moment minder dan 80% van de woningwaarde hebt geleend. Zo zorgen we ervoor dat de hypotheek past bij jouw situatie en dat je jouw maandlasten kunt blijven betalen. En heb je jouw consumptieve hypotheek nog niet terugbetaald? Dan kun je tot die tijd jouw Argenta hypotheek niet verder verhogen dan 80% van de woningwaarde.
Overige punten waar je op moet letten.
Een consumptieve lening heeft invloed op je financiële ruimte. Voor nu en later. Dit betekent dat:
- De hypotheek voor een eigen huis valt vaak in box 1 terwijl een hypotheek voor een ander leendoel (zoals een consumptieve hypotheek) in box 3 valt. Dat betekent dat je dan de hypotheekrente op de consumptieve hypotheek niet kunt aftrekken. Kijk voor meer informatie op de website van de Belastingdienst
- Leen je consumptief? Dan houd je uiteindelijk een lagere overwaarde over. Daardoor moet je bij de aankoop van een volgende huis mogelijk meer eigen geld inbrengen
- De Argenta consumptieve hypotheek een apart onderdeel is van jouw Argenta hypotheek. Je leent daarbij extra geld op basis van de waarde van jouw huis. Kun je dit deel van jouw hypotheek niet terugbetalen binnen de afgesproken periode? Dan kijken we samen hoe we dat oplossen
- Voor deze lening leggen we een recht op jouw huis vast bij de notaris (dit heet een hypotheekinschrijving)
- Bij het aanvragen van een Argenta consumptieve hypotheek jouw inkomen wordt meegenomen om te bepalen wat de mogelijkheden zijn
Een consumptieve lening telt mee bij het berekenen van wat je nu en in de toekomst kunt lenen. Ook andere leningen tellen mee (zoals een persoonlijke lening of een leasecontract). Deze staan geregistreerd bij BKR. Dit kan invloed hebben op hoeveel je kunt lenen.
Heb je hier vragen over? Stel deze aan jouw adviseur.
Voorbeeld 1.
Stel je wil jouw kinderen helpen bij de aankoop van een huis en hiervoor € 100.000,- lenen.
Looptijd.
Het geld wordt niet gebruikt voor een product met een beperkte levensduur zoals een auto maar voor een schenking. Daarom kun je besluiten tot een langere looptijd (bijvoorbeeld 30 jaar zodat de maandlasten lager zijn).
Kenmerken.
- Leningbedrag: € 100.000,-
- Looptijd: 30 jaar
- Rente: 5%
- Fiscale behandeling: Box 3 (rente niet aftrekbaar)
Wat betaal je?
Annuïtaire aflossing (gelijkblijvende maandlast):
- Maandlast: € 536,-
- Totale kosten over 30 jaar: € 193.252,-
Lineaire aflossing (maandlast neemt af):
- Eerste maandlast: € 695,-
- Totale kosten over 30 jaar: € 175.209,-
Zo regel je jouw Argenta consumptieve hypotheek.
Wil je een hypotheek afsluiten voor een persoonlijk doel?
Dan is het belangrijk om goed na te denken over waarvoor je het geld wil gebruiken. Dit noemen we het leendoel van de hypotheek (dat geef je aan bij de aanvraag van de Argenta hypotheek voor consumptieve doelen).
Neem contact op met jouw adviseur.
Samen kijken jullie of en hoeveel financiële ruimte er is en welke looptijd passend is.
Wat is jouw leendoel?
Het leendoel bepaalt waarvoor jij jouw Argenta consumptieve hypotheek voor gebruikt. Dit is een ander doel zijn dan jouw eigen huis. Bijvoorbeeld:
- Schenking aan kind (voor koop eigen huis)
- Studie kinderen
- Aankoop vakantiehuis
Mogelijke leendoelen.
Naast deze doelen zijn er nog verschillende andere leendoelen mogelijk. Overleg dit met jouw adviseur wat in jouw situatie mogelijk is.
Let op.
Deze lening mag je niet gebruiken voor zakelijke doelen zoals het aflossen van een zakelijke lening.
Waarom is dit belangrijk?
Het leendoel helpt ons om samen met jou te bepalen hoe lang je de hypotheek nodig hebt. Want de lening moet aansluiten bij de levensduur van jouw leendoel. Dan heb je na de volledige aflossing van de lening geen rente en aflossing meer over een product waarvan de waarde is afgeschreven. Als je de lening hebt afbetaald ontstaat er weer ruimte om eventueel iets nieuws te financieren.
We vinden het ook belangrijk dat jij goed weet wat de gevolgen zijn van jouw keuze. Daarom kijk je samen met de adviseur naar:
- Wat je dan elke maand betaalt
- Wat de lening jou in totaal kost
Zo krijg je duidelijk inzicht in jouw financiële situatie. Hieronder vind je nog een voorbeeld zodat je weet waar je aan toe bent.
Simpel gezegd.
Niet alle leendoelen hebben een even lange levensduur. Een schenking aan jouw kind heeft geen levensduur. Maar de aankoop van een auto wel. Een auto heeft meestal een levensduur van ongeveer 15 tot 20 jaar. Stel je sluit een consumptieve hypotheek af met een levensduur van 30 jaar. Dan betaal je nog voor de auto terwijl je de auto misschien al jaren niet meer hebt.
Alles wat je moet weten.
Bewust en verstandig omgaan met geld. Daar helpen we je graag bij. Daarom vind je hier onze informatie- en afsprakenkaart met alles over de Argenta hypotheek voor consumptieve doelen. We leggen je uit waar je daarbij op moet letten zodat jij grip houdt op jouw financiële situatie. Ook als jouw situatie verandert. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Let op: deze informatie- en afsprakenkaart ontvang je ook als je jouw bindende offerte gaat tekenen. Hierin moet je ook aangeven voor welk leendoel jij de Argenta consumptieve hypotheek afsluit. Hier teken je dan ook voor. Na het tekenen verstuurt jouw adviseur de documenten.
Bespreek jouw situatie.
Verstandig omgaan met geld betekent ook dat je zoveel mogelijk met jouw eigen geld betaalt en alleen een extra lening afsluit als dit echt nodig is. Je bespreekt jouw situatie met jouw adviseur.
Voorbeeld 2.
Stel je wil een auto kopen van € 45.000,-. Er wordt verwacht dat de auto 15 jaar meegaat. Dan is het verstandig om de looptijd van de lening 15 jaar of korter te maken. Zo voorkom je dat je nog rente en aflossing betaalt voor een auto die je dan niet meer bezit.
Kenmerken.
- Leningbedrag: €45.000,-
- Looptijd: 15 jaar
- Rente: 5%
- Fiscale behandeling: Box 3 (rente niet aftrekbaar)
Wat betaal je?
Annuïtaire aflossing (gelijkblijvende maandlast):
- Maandlast: € 356,-
- Totale kosten over 15 jaar: € 64.054,-
Lineaire aflossing (maandlast neemt af):
- Eerste maandlast: € 438,-
- Totale kosten over 15 jaar: € 61.969,-
Kun je (tijdelijk) jouw hypotheek niet meer betalen?
Soms is het lastig om jouw hypotheek te (blijven) betalen. Bijvoorbeeld als je arbeidsongeschikt raakt, werkloos wordt of om een andere reden jouw inkomen verliest. De Argenta consumptieve hypotheek is een apart onderdeel van jouw Argenta hypotheek. Jouw huis is dan het onderpand. Dat wil zeggen dat als je dit deel van jouw hypotheek niet kunt terugbetalen binnen de afgesproken periode dat we dan samen gaan kijken hoe we dat oplossen.
We helpen jou graag fijn wonen. Zeker als het even tegenzit. Hoe eerder we van jouw betalingsproblemen weten, hoe beter we jou kunnen helpen. Neem in deze situaties altijd contact met ons op.
We zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot 17.30 uur op 088 - 2051515. We helpen jou graag.
Vragen?
Wat is een bouwdepot?
Een bouwdepot is een aparte rekening die alleen bedoeld is om (ver)bouwkosten van jouw huis mee te betalen. Je leent dan een bepaald bedrag dat voor maximaal 2 jaar in het bouwdepot wordt gezet. Maak je kosten bij de verbouwing of bouw? Dan declareer je deze kosten via ons.