Hypotheek

Risico-opslag voor een hypotheek zonder NHG, wat betekent dat? 

Als u een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft, dan kunt u te maken krijgen met een risico-opslag op het rentetarief. Hoe hoog die opslag is, hangt af van de verhouding tussen hoeveel u leent en wat de woning waard is. Heeft u extra afgelost of is uw woning meer waard geworden? Dan kan uw rente mogelijk verlaagd worden. 

Belangrijk om te weten: het rentepercentage dat in uw renteaanbod of bindende offerte staat, is altijd inclusief de voor u op dat moment geldende risico-opslag.

 

Wat is een risico-opslag?

Heeft u een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan heeft u bij de meeste geldverstrekkers te maken met een extra opslag bovenop de hypotheekrente. Dit heet ook wel een risico-opslag. 

Hoeveel risico-opslag u betaalt hangt onder meer af van de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw woning. Met de marktwaarde bedoelen we het geschatte bedrag dat uw woning waard is. Deze waarde staat in het taxatierapport. Bij een nieuwbouwwoning is meestal geen sprake van een taxatierapport met een marktwaarde. We bepalen dan de marktwaarde op basis van de koopsom plus bouwrente en renteverlies tijdens de bouw en het meerwerk. 

Leent u een groter deel van de marktwaarde van uw woning? Dan betaalt u meer risico-opslag. Andersom geldt ook: leent u voor uw hypotheek een kleiner deel van de marktwaarde van uw woning, dan is uw hypotheekbedrag lager. Dan betaalt u dus minder risico-opslag of in het geheel geen rente-opslag. Argenta hanteert verschillende risicoklassen om de risico-opslag te bepalen. 

 

Welke risicoklassen heeft Argenta? 

Een risicoklasse geeft de verhouding weer tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw woning. Dit zijn de risicoklassen die Argenta op dit moment hanteert:


Risicoklasse

  • tot 65% van de marktwaarde
  • tot en met 85% van de marktwaarde 
  • tot en met 108% van de marktwaarde 
  • meer dan 108% van de marktwaarde

Een voorbeeld
Ilse en Pascal willen een huis kopen dat een marktwaarde heeft van 300.000 euro. Ze willen 240.000 euro lenen, de rest betalen ze met eigen geld. 240.000 euro is 80% van 300.000 euro. Daarom vallen Ilse en Pascal in de risicoklasse 65% t/m 85% markwaarde. 

 

Hoe hoog is de risico-opslag bij deze risico-klassen? 

Risico-opslag voor aflosvormen  Annuïtair en Lineair:

 Marktwaarde  Risico-klasse 
 Minder dan 65%  0,05%
 65% tot en met 85%  0,15%
 85% tot en met 108%  0,50%
 108% tot en met 110%  0,60%

  
Risico-opslag voor aflosvormen Aflossingsvrij, Leven en Beleggen

 Marktwaarde Risico-opslag
 Minder dan 65%   0,05%
 65% tot en met 85%   0,15%
 85% tot en met 108%   0,55%
 108% tot en met 110%   0,60%

Bekijk onze actuele rentes

 

Kan mijn risico-opslag omlaag?

Als de marktwaarde van uw woning tijdens de looptijd toeneemt of als u extra aflost, dan kan het zijn dat u in een andere risicoklasse terecht komt. In dat geval krijgt u een lagere rente.  

Als u via een nieuwe taxatie van uw woning kunt aantonen dat de marktwaarde is toegenomen, kan Argenta tussentijds besluiten om uw risicoklasse aan te passen. En dat kan u al gauw de nodige euro’s per jaar schelen. 

 

Heeft u voor 3 maart 2014 een Argenta Hypotheek gesloten?

Dan staat er in uw offerte geen marktwaarde maar executiewaarde. Sinds enkele jaren gebruiken alle geldverstrekkers de marktwaarde. Argenta hanteert sinds 3 maart 2014 de marktwaarde voor het bepalen van de waarde van uw woning, in plaats van de executiewaarde. Voor uw lopende hypotheek bij Argenta verandert het gebruik van de executiewaarde pas als een nieuwe rentevaste periode start. Op dat moment baseren we de risico-opslagen op de verhouding tussen de marktwaarde en de schuldrest van uw lening. U start een nieuwe rentevaste periode als u:

  • aan het einde van de rentevaste periode een nieuwe periode kiest 
  • de hypotheekrente afkoopt om zo uw rente te verlagen
 

 

 Marktwaarde  Risico-klasse 
 Minder dan 65%  0,00%
 65% tot en met 85%  0,15%
 85% tot en met 108%  0,35%
 108% tot en met 110%  0,60%